大数据资源成为企业融资“敲门砖”

本报讯 按照国家小微企业增信会计数据标准扩大试点改革要求，今年4月以来，长宁区作为上海唯一先行试点区，依托“会计数据增信”，助力首批2家小微企业获得银行授信530万元，实现本市数据增信融资“零”的突破，也标志着长宁区打通了在“长宁企业贷”场景下开展增信标准试点改革的可行路径，为全市推广提供了“长宁样本”。

“小微企业向银行寻求信用贷款时常常遇到纳税数额等的‘硬门槛’，难以通过银行的线上模型验证。”区财政局相关业务科室负责人介绍，“而线下搜集小微企业的相关数据，对银行来说成本过高。”为了解决业财税不一致引起的信息不对称，降低小微企业信用贷款门槛，节省担保费用，缩短贷款的申请周期，优化融资征信措施，从而提高小微企业贷款的可得性，长宁区在试点改革中打造“1+3+N”（即1个小微企业增信数据服务中枢平台，征信数据、财务数据、凭证数据3个技术服务平台和N个金融机构、小微企业及综合服务入口）试点架构体系。“通过联合征信取得的征信数据、企业上传的财务数据和电子会计凭证数据聚合到小微企业增信数据服务中枢平台，再根据标准化会计数据为小微企业自动生成数据增信报告，并出具给各个金融机构，从而解决小微企业的画像问题，我们希望后期联合更多金融机构，打造为小微企业服务的线上数据增信模型，进一步降低小微企业获得信用贷款的成本。” 区财政局相关业务科室负责人告诉记者。

在长宁，开展增信标准试点改革具有独特的“先天优势”。自2021年起，区财政局联合区内科创企业打造“双平台”（行政事业单位电子会计凭证报销入账归档辅助平台、中小企业电子会计凭证智能区块链归档平台），以电子发票等电子凭证为切入点，有序引导区内行政事业单位和中小微企业开展电子会计凭证规范化管理。截至今年7月底，平台应用已覆盖全区305家行政事业单位及290家中小企业，完成各类电子会计凭证采集处理18余万张，这一成功经验也融入了此次试点改革中。此前，依托国家级虹桥临空经济园区的先发优势和辐射引领作用，长宁区推出了“长宁企业贷”政策性融资批次担保产品，通过“政府担保、银行贷款、政策扶持”为长宁区产业导向企业融资纾困。

下一步，区财政局将顺应政策导向和市场需求，聚焦长宁“3+3”产业以及旅游、直播、会展等领域，探索拓展更多应用场景助力企业融资，以代理记账行业为突破点，指导代理记账机构当好“宣传员”“助推员”，合力带动更多企业加入试点行列，推进试点工作以长宁区为中心扩大覆盖至全市各区，逐步拓展增信标准试点范围和样本数量，努力为全国改革工作探索可推广、可复制的“上海模式”“长宁模式”，让大数据资源成为企业融资“敲门砖”。

撰稿 谭奕茂